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記者文萃

理財教育需要實際練習

發布日期:2017-04-20 16:55:26 作者:楊詠梅[]

  大部分孩子對錢的概念可能最初就是從壓歲錢開始的,而很多家長跟孩子之間對花錢、管錢產生分歧,往往也是從壓歲錢開始的。家庭教育的契機就在日常生活中。當孩子開始在意自己的壓歲錢,就意味著理財教育有了一個非常自然的起點。

  一般來說,大部分孩子10歲之前的壓歲錢都是交由父母管理。即使很多孩子到了八九歲會提出來要自己管理,也比較容易被說服上交,或者存起來,或者被父母挪作他用。

  按照聯合國兒童權利公約的規定,每個孩子都有生存權、被保護權和發展權、參與權。其中一項具體內容,就是兒童有管理自己財產的權利。兒童成年之前最大的財產就是壓歲錢。

  父母跟孩子之間關于壓歲錢的沖突,有兩個時間節點。

  一個是孩子9歲左右時。隨著自我意識的逐漸增強和對零花錢數額要求的逐漸增多,孩子一般會要求每周要有零花錢,往往也會要求壓歲錢歸自己管理。

  很多家長擔心孩子小,會亂花錢,所以常常不由分說就代為管理壓歲錢,對孩子的零花錢要求也常常不太在意,其實是錯過了對孩子對進行最早的理財教育的機會。

  當孩子開始對錢有感覺,希望能夠花錢買自己喜歡的圖書或者禮物的時候,家長應該抓住這個機會引導孩子認識錢的不同票面價值,學習換算不同數額的紙幣,并且學習有計劃地花錢。

  9歲以后的孩子開始對錢有一定的認識和管理能力了,家長可以跟他討論:

  每周或者每個月大約需要多少零花錢?

  想花在哪些地方?

  是從壓歲錢支出還是單獨設立零花錢立項?

  家長最好跟孩子一起商量,討論一個可行的計劃,并且幫助孩子建立起記賬的習慣。

  對于壓歲錢,可以比較簡單地告訴孩子,它不僅僅是孩子的所得,而是中國特有的、大人之間、家庭之間的人情往來。

  家長可以從孩子收到第一筆壓歲錢開始,就單獨為孩子建一個小賬本。記錄孩子收到的每一筆壓歲錢,也相應地記錄家長同時也給了對方的孩子多少壓歲錢。

  有這樣一份一目了然的記錄,一方面大人自己心中有數,另外將來孩子開始學習管理錢的時候,就可以很直觀地明白壓歲錢不僅屬于自己,也是一種人情往來的載體。這就在家庭中為孩子建立了最初的社會性發展環境。

  孩子對錢有強烈自主意識的第二個時間節點是青春期。他們覺得自己不再是爸爸媽媽的寶貝,是大人了,就會有同伴交往的開支,比如送同學生日禮物,參加AA制聚會等。所以上初中后大部分孩子對壓歲錢的去向會特別留意,也很希望由自己來全權主宰這些錢的用處。

  如果孩子從9歲開始已經有了自主安排零花錢的練習,那么到了青春期,家長就可以比較放心地放權。比如說,在家長的監督下把錢存在孩子的賬戶下。跟孩子約定,多少錢以下的支出不必向父母申請和匯報,多少錢以上的支出必須經過父母的同意。

  從小堅持記錄的壓歲錢小賬本,這個時候除了“收”“支”兩個大類之外,最好還要加上孩子自由支出的那個項目,家長要定期檢查,及時糾偏。不要以為孩子長大了,自然就會懂事、自然就會很好地安排他手里所掌握的零花錢或者壓歲錢。

  我自己曾經有過嚴重的教訓:女兒小的時候,我對她的零花錢管得非常緊,沒有幫助她獲得有計劃、有節制地花錢的能力,也沒有讓她有機會從少到多地管理屬于自己的那一部分錢。

  到了初二的那個春節,她非常強烈地要求自己支配壓歲錢。為了避免給本來就很頻繁的親子沖突火上加油,我只好放權。更糟糕的是,把四千多元壓歲錢交給她的時候,我們之間沒有約定花多少錢要經過大人同意,結果還沒到暑假,壓歲錢就剩下六百多元了。

  能力的獲得不僅需要懂得道理,更需要實際的練習。沒有任何練習就貿然放權的后果是“慘痛”的。三千多元錢花到哪兒了?孩子說不清楚,家里能看到的實物,就是無數花花綠綠的筆記本和筆。那些筆記本很多寫了一兩頁就不再使用了,那些筆,后來我成捆地拿到辦公室給同事用,到現在孩子已經大三了,家里的幾個筆筒還是滿滿的。

  現在我寫這些文字的時候,我女兒在旁邊說,你又在揭我的“黑歷史”?我說不是的,這不是你的問題,是媽媽的問題,是媽媽當初一下子把這么多錢放在你手里,卻沒有教會你管理使用錢的能力,是媽媽的失職。

  理財教育是人生的必修課,越早重視代價越小。春節期間,壓歲錢的喜與憂會出現在每個家庭中,請家長們把這個躲不開的問題當作一個教育的契機。不管你的孩子現在多大,從這一個春節開始,請認真地教會他認識錢、管理錢、理智地使用錢,這是我們做父母的責任。

  《中國教育報》2017年02月19日第3版  版名:家教周刊

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